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医疗保险类经济师

最新回答

甜甜小小宝Sally
首先分清楚保险的种类,医疗 重疾 年金 意外 寿险。 基本就分为这几类。
那相信大部分想购买保险的人。 都是想通过保险来转移风险从而保证自己的家庭不被意外或者疾病发生,产生巨大的经济压力,改变自己当前的美好生活。
直白点讲就是保命。
以下仅仅是个人意见,仅供参考。
首先,我个人觉得医疗第一个要买。二三十岁购买医疗险才几百块钱。 但是它产生的作用却是高达几百万的报销额度。
几百块钱,无论在现代,对于哪个家庭来说都不是很大的负担。 但是一份医疗险就足以让你远离轻松筹水滴筹。
其次才是重疾。 重疾是补偿型保险 我们治疗费用通过医疗险报销以后。 重疾险购买了多少保额就会一次性给付到我们。 治疗费用有医疗险报销。 那重疾的费用就可以作为自己的误工费,疗养费 不用担心自己近几年无法工作上班,没有收入拖累家庭。
但是重疾险往往几千块钱一年保额也才几十万。倘若你没有先买医疗险。 一旦发生重疾,这几十万治疗都不一定够。全部交给医院。 而你所付出的可能是交了一年或者十几年的保费几千甚至几万元。
医疗报销几百万却只付出了几百块钱,但是起到的作用。绝对不比几万,几千的重疾险小。甚至可以说更大。 这些都是保命的。 无论医疗还是重疾都是积极的 通过保险让自己有资金去治疗自己的病情,从而保住性命。
然后才是意外寿险。 这种就属于赔命的。 对于经常出差,家庭责任感很强的人士来说。 购买一份意外险,一份寿险。 一旦自己出事,留爱不留债 作为家里的主力经济支柱。 一旦出事,可能家庭面临的就是经济困难,房贷,车贷 孩子读书上学。 爸妈养老。 寿险跟意外险,就是让自己即使不在也能让家庭有一份安慰 但是这种一般不,不残不赔。 属于赔命的,所以我觉得优先级应该在保命的后面。
毛毛爱囡囡
您好,最早的一批90后已经加入30岁的大军中,逐渐成为了家庭顶梁柱,需要承担的家庭责任越来越重,在买保险时,要注重购买这四类保险;

意外险:弥补因意外伤害带来的身故、或是医药费损失。

定期寿险:弥补因经济支柱英年早逝的家庭流损失,建议保额覆盖负债总额加上5-2022年的家庭年支出。

重疾险:弥补因大病无法工作的收入损失和康复费用,建议配置保额为3-5倍年收入,最好是30万甚至是50万保额以上。预算有限推荐单次赔付重疾险,预算充足推荐多次赔付重疾险。

医疗险:补偿社保之外的医疗费用,尤其是大病费用,可以考虑百万医疗险。更多问题建议去梧桐树保险网看看,那里的保险规划师会根据您的实际情况制定适合的保险方案供您参考。
爱吃豆包

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从今年7月1日起,将商业健康保险个人所得税税前扣除试点政策推至全国,对个人购买符合条件的商业健康保险产品的支出,允许按每年最高2400元的限额予以税前扣除。也就是说,买了这类的产品,你可以少缴税,相当于以较低的价格为自己又购买了一份医疗保险。
那这类保险适合你吗?有什么好处有什么“梗”?
你必须知道的知识点
A什么是税优健康险?
能够抵扣个税的健康险产品被称为“税优健康险”,相当于买了保险后,每个月的个税起征点从3500元提高到了3700元。
B谁适用?
适用商业健康保险税收优惠政策的纳税人,是指取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人,以及取得个体工商户的生产经营所得、对企事业单位的承包经营承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业个人合伙人和承包承租经营者。
取得连续性劳务报酬所得,是指个人连续3个月以上(含3个月)为同一单位提供劳务而取得的所得。
C少扣多少税?
在全国范围内对个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出,允许在当年(月)计算应纳税所得额时予以税前扣除,扣除限额为2400元/年(200元/月)。相当于,每月个税起征点从3500元上升至3700元。
D能省多少钱?
我们以月薪5000的小张为例,个税起征点为3500元,如果他参与税优健康险相当于起征点升高到了3700元,按照3%的税率计算,每月少缴纳6元,每年省72元。
条款哪好哪不好?
除了“税优”外,这项保险本身也优惠多多,北京大学经济学院风险与保险学系锁凌燕老师表示,税优健康险有三大优势:
——“低门槛”:不得因被保险人既往病史拒保,并保证续保。
——“高性价比”:要求简单赔付率不得低于80%,也就是赔款比例不低于保费收入80%。
——“重费用补偿”:采取万能险方式,包含医疗保险和个人账户积累两项责任,所有保险具有投资功能,由保险公司代为投资理财,累积金额可用于退休时购买商业健康保险。
不过,锁老师指出目前商业健康险公司的盈利状况远不及想象中乐观。截至2022年5月底,最先获批商业健康险业务的几大保险公司平均利润仅100多万元,最多不超过200万元。究其原因,有四大让消费者“累觉不爱”的因素。
——不是想买就能买。目前展开税优型商业健康险试点的有31个城市,购买者只能是已参加社会医疗保险的纳税人本人,购买方式也通常为团体投保。
——税优力度较小。对于收入水平较低的纳税人而言,通过购买商业健康险获得的税优力度非常小,不足以激励其购买。相较之下,中高收入的纳税人是个人税优健康险相对合适的购买主体。但税优力度上限为2400元/年,略为保守。
——购买手续让人“心累”。特别是个人投保,须先去社保部门开具证明,然后再去税务部门打个人所得税缴纳证明,还有健康证明、个税申报等,最后还要去保险公司柜面办理。
税优健康险、基本医保,和重疾险,有何差别?
税优健康险有利有弊,我们要不要买呢?它跟别的保险有什么差别呢?国策君请来了北京大学经济学院风险与保险学系姚奕老师给大家捋一捋它们都有何不同:
税优健康险VS基本医保?
——税优健康险能进一步化解个人自付负担。基本医保存在“三目录”的限制以及相应的自付比例约束,因此实际的报销比例通常远远低于100%。商业补充医疗保险可以在基本医保的基础上承担个人自付的部分,而税优健康险可以在这二者的基础上进一步化解个人自付的负担。
——税优健康险的保障责任范围广,包括:住院医疗费、住院前后门诊医疗费、6种特定疾病门诊(恶性肿瘤放治疗、恶性肿瘤静脉注化学治疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗或肝硬化治疗),和3种慢(糖病、高血压、冠心病)门诊费报销。
这点国策君要专门举个栗子先。根据人保健康、阳光保险等公司的赔付案例显示,税优健康险二次理赔后,个人自付比例一般从40%降至2%—5%,医疗开支负担大为减轻。
比如陈女士去年3月投保了人保健康的税优险,年缴保费1740元。4月份,她住院7天,医疗费用8元,基本医保加上商业补充医疗保险共支付了4元,她自己实际负担费用4元。税优健康险二次理赔后,她自付费用仅为94元,占医药费总额51%。所以说,这税优健康险搭配和其他保险搭配用,能节约了不少钱呢!
税优健康险VS重疾险?
——对应不同类型的健康风险:税优健康险赔付金额与医疗费用挂钩,且目前年保额最高为20万。而重疾险针对的是重大疾病(也可能包含一定的轻症赔付),保额通常较高,赔付金额是事先约定,只要在保险期间初次诊断罹患给定类型疾病则予以给付,与是否发生医疗费用(及其金额)无关。
——理赔病症互为补充:很多疾病,例如原位癌不能得到重疾险理赔。但投保税优健康险后,只要住院就可获赔。
税优健康险应该如何推?
推行税优健康险,不仅能提升整个纳税群体的医疗保障水平,也能减轻国家社会医疗保险的压力。税优健康险虽然眼下不温不火,但前景依然值得期待——2022年起,我国健康保险进入快速发展阶段,成为保险业增速最快的板块。那么税优健康险应该如何推?
北京大学经济学院风险与保险学系秦云博士认为目前的税优健康险有三点要着重“突围”:
——适当扩大购买人群、受保人群可拓展到符合条件的纳税人的家人。纳税人的家人只要其符合税优健康险规定的除纳税外的其他购买条件,比如参加社会医疗保险以及适宜年龄等就可以享受医疗保险。
——简化个人购买程序,破除“团体保险”购买壁垒。目前大部分税优健康险都为单位统一投保,以个人为单位购买个人税优健康险购买程序繁琐,应简化投保流程。
——重视创新。个人税优健康险应争取在产品设计方面与社会医疗保险以及其他补充医疗保险产品区别开来,以产品本身去吸引购买者,从而减少社会医疗保险以及其他补充型医疗保险的“挤出”效应。

a淡淡小雨
回答你好,您的问题已经看到了,正在整理答案,请稍等一会哦朋友,医疗保险这个专业还是不错的,在2022年新医改政策推动下,医疗保险专业人才的社会需求发生了根本性改变,医疗保险专业人才的需求持续高涨。多种单位需要多种类型的医疗保险专业人才,时代的发展需要更多数量和更高质量的医疗保险专业人才,就业前景看好。如果朋友不怎么爱好这个专业,可以考虑医学检验研究生,或跨专业,考虑社会保障类的,或者是经济类的研究生。希望我的回答可以让您解惑如果我的回答对您有所帮助,希望您在方便之余,给个赞,小编表示万分的感谢,2022祝您发大财更多2条
吃客5588
简单讲就是甲类必须在药店,乙类除可在药店外,还可在普通商业企业等地方,但必须经过当地地市级以上药品部门、批准、登记,符合条件的颁发乙类非处方药准销标志。另乙类在报销医疗保险时要先自付一定比例的费用在纳入基本医疗保险基金给付范围,按规定予以支付。
国家医保甲类和乙类的区别;
“甲类”药品是临床治疗必需的,使用广泛、疗效好,同类药品中价格较低的药品;由国家统一制定,各地不得调整,使用“甲类药品”所发生的费用,按基本医疗保险的规定支付。“乙类”药品是可供临床治疗选择使用,疗效好,同类药品中比“甲类”药品价格略高;“乙类药品”由国家制定,各省、市、区根据当地经济水平、医疗需求和用药习惯适当进行调整,但不能超过国家制定“乙类药品”,总数的15%与医保无关的费用即所谓的丙类费用全部由支付。
甲类药品是指由国家统一制定的、临床治疗必需,使用广泛,疗效好,同类药物中价格低的药物,使用这类药物所发生的费用纳入基本医疗保险基金给付范围,按基本医疗保险办法的规定支付费用。乙类药品是指基本医疗保险基金有能力部分支付费用的药物,使用这类药品产生的费用先由职工自付一定比例的费用后,再纳入基本医疗保险基金给付范围,并按基本医疗保险的规定支付费用。
甲、乙类费用的区别是个人承担比例不同。甲类患者只承担一个自付比例,乙类则要承担两次比例,即先承担一个自理比例,然后乙类剩余部分再承担一个与甲类相同的自付比例。医保住院与医保有关的费用都要有一个起付线,起付线以上部分才能按甲、乙比例报销。起付线只计算甲乙类费用,不计与医保无关的丙类费用。
医保报销费用=住院总费用(即与医保无关的丙类费用+与医保有关的甲、乙类费用总和)-与医保无关的丙类费用-起付线-甲类自付部分-按两次比例承担的乙类部分。
甲类药品100%按照报销比例报销。乙类要自付一部分,报销一部分,具体的报销比例根据各地政策和具体药品而有所不同。要注意的是,进入基本医疗费的部分,在高于基本医疗费用起付标准后,才按照规定比例和标准报销。
医保目录是根据国家基本药物目录筛选的,甲乙类是按照疗效价格比确定的,也就是说疗效确切且费用低廉的均被列入甲类,不需自付而乙类基本有自付比例,同一种药在不同的省市自付的比例不同。具体由各地方定;还有各地劳动和社会保障局对医保乙类品种有调整权利,调入和调出总量控制在品种数量的15%以内,而各地均无权对医保甲类品种做调整医疗保险目录对于的意义,是通过医院促销模式下来进行行销。很多患者就医是有医疗保险的,但不。医疗保险目录上的品种不在报销范围内,需要自费解决。所以没有进医疗保险目录的品种在医院的会受到量的限制,而在保险目录范围内的自然可以突破患者的心理瓶颈了。而且很多医院也是公费医院,对进药有相关规定。是否为保险目录就是很重要的。

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